כל אחד, ללא קשר לנסיבותיו, זקוק לתוכנת מימון אישית חינמית למחשב כדי לנהל את כספם ביעילות. זה מאפשר לו לנטר את כספו בפעילויות היומיומיות לטובתו האישית. אם ברצונך ללמוד עוד על נושא זה, אנו ממליצים לך להמשיך לקרוא מאמר זה.
תוכנית מימון אישי למחשב
כפי שנקבע, כל האנשים באופן כללי צריכים לדעת איך לנהל כסף עבור הפעילויות השונות שלהם, תוך התחשבות בהכנסה, כמו גם בהוצאות הנדרשות, ולכן זה יהיה מאוד שימושי לקיים תוכנית אישית כספים למחשב, באופן שלכל רגע יש מצב ברור של המצב הפיננסי שקיים ברגע מסוים.
תוכנה מסוג זה היא כלי שימושי, ויתרה מכך, היא חייבת להיות בעלת תנאי בסיסי, כך שהמשתמש אינו צריך להכיר את עולם הנהלת החשבונות לעומק, שכן מדובר למעשה במצב אישי.
בהקשר זה, קיימות מספר תוכנות פיננסיות אישיות הזמינות למחשב, לכל אחת מהן תכונות ייחודיות משלה שנועדו לענות על צרכי משתמשים שונים. לכן, מספר מהתוכנות הללו מפורטות להלן, כך שעל ידי סקירת מאפייניהן תוכלו לבחור את זו המתאימה ביותר לדרישותיכם.
התוכניות הן כדלקמן:
YNAB
על פי דעתם של מבקרים רבים מהתחום הפיננסי, תוכנית YNAB מייצגת את אחת התוכנות הטובות ביותר הקשורות לתחום התקציב האישי, שמתגלה כשימושית מאוד. מדובר בכלי בו ניתן להשיג תקציב אישי, עמידה ביעדים של כל משתמש, אך מסנכרן את כל הפעולה עם חשבונות הבנק, כך שהמידע הפיננסי מופק בזמן אמת.
מצד שני, התוכנית מספקת גם הצגת טבלאות וגרפים, המאפשרת הדמיה ומעקב אחר ההתקדמות הפיננסית התואמת, במילים אחרות, מדובר בכלי תקציבי ולעולם לא מתוכננים רעיונות או פרויקטי השקעה בתוכנית זו. , בכל הנוגע לתשלום מיסים קיימים כלים שונים לפעילויות אלו.
מנטה
לבקרת חשבוניות ותשלומים מתאימים, קיימת תוכנה מאוד פופולרית בתחום הפיננסי בשם Mint, המייצגת בדיוק תוכנית פיננסית אישית למחשב, כלי זה מקל על המשתמש להגדיר תשלומים אוטומטיים, על בסיס התוכנה הזמינה . עם תוכנית Mint, ניתן להכין כל סוג של תקציב בצורה פשוטה מאוד והיא גם מציגה תרומה של הצעות כספים אדמיניסטרטיביות. כמו גם בתחום התקציב.
העזרה עם צוות נייד היא לגמרי אפשרית ומצד שני, אתה יכול לסמוך על הידע של ניקוד האשראי בחינם. המשתמשים טוענים כי התוכנית החינמית הזו מציגה מצב שנוי במחלוקת והוא שיש עודף של פרסומות שגורמות לאי נוחות מסוימת.
להאיץ
תוכנית פיננסית אישית נוספת למחשב היא ה-Quicken הידועה, המורכבת ממערך מקיף של כלי תוכנה אדמיניסטרטיביים, הפועלים מגרסה בסיסית למתחילים ועד לקיצוניות של גרסה אחרת שלמה יותר הידועה בשם Home & Business, שהם משמש היטב על PC או MAC, משלים גם השתתפות דרך כל מכשיר נייד.
עם תוכנית זו, מלכתחילה, ניתן ליצור את התקציבים המתאימים, אך ישנו גם אלמנט נוסף, הקובע את המצב הכלכלי או ההשקעה של כל משתמש. גרסת הבית והעסק שימושית מאוד, למשל, לניהול עסק קטן או גם למשימות בודדות, אולם היוקרה של Quicken ידועה כאחת מאפשרויות התוכנה האישית הטובות ביותר לחשבונאות.
עם זאת, האפשרויות של אפשרויות נוספות הן רבות שניתן ליישם כחלופות עבודה שונות.
מעטפות
Mvelopes מייצגת גם אלטרנטיבה נוספת, כתוכנית מימון אישית למחשב האישי, היא עובדת עם אסטרטגיה מסוימת המבוססת על הביטוי הבא: «מעטפה», כלומר השתמשו במושג הזה עבור כל קטגוריית הוצאות תקציבית, מדובר במעטפות וירטואליות ועם ההכנסה הרשומה, מתבצעת כתובת ספציפית למימון ההוצאות הנובעות, בנוסף ישנן שלוש רמות של Mvelopes, הזמינות בצורה מלאה.
כלולות פעילויות המתבצעות במכשיר הנייד של המשתמש, בהתחשב למשל בפגישה חודשית עם מאמן כספים אישי, רמה זו היא לגמרי בחינם, ישנה הגבלה רק למספר המעטפות שניתן להחזיק בהישג יד, הגבלת היבט שאינה חלה על משתמשים.
בלוטים
לכלי המיוצג על ידי Acorns יש אפשרות לאפשר למשתמש להשקיע כסף באופן מיידי, שכן בכל ביצוע רכישה מושקע ההפרש בין עלות הקנייה לשווי הדולר הקרוב ביותר. דוגמה היא הבאה: בהנחה שהמשתמש ביצע הוצאה של 1.50$, התהליך ינוכה אוטומטית 2$ מחשבון הבנק, כך שנחשב ש-50 הסנט הנוספים יושקעו כראוי, כלומר מתבצעת השקעה. ממש עם השינוי המתאים.
בעולם הפיננסי, תהליך זה מכונה השקעה מיקרו, כלומר, זהו מצב שמאופיין ברעיון שככל שאתה מוציא יותר, אתה יכול לחסוך יותר, הדבר החשוב בכלי זה הוא שהוא לגמרי בחינם לסטודנטים באוניברסיטה, שיש להם כתובת דוא"ל עדכנית ב-.edu.
כל דבר
EveryDollar מייצגת תוכנית פופולרית מאוד וידועה באיכות השירות הנהדרת שלה, היא כלי חדש בשוק, אך למרות זאת היא זכתה להתקבלות מצוינת, תהליך התקציב שהושג עם תוכנית זו מבוסס על האלמנטים התקציביים, שכבר קדם- הוקמה, מפשטת את הפעילות הפיננסית בצורה נאותה.
ישנה גרסה חינמית וגם גרסה בתשלום, כאשר האחרונה אפשרות לייבא אוטומטית את כל העסקאות הבנקאיות, כמו גם כרטיס אשראי, אך בגרסה החינמית מוצגות פרסומות שונות בממשק הזמין.
העובדה שזה יצירה לאחרונה, כמה התאמות טכניות עדיין מתבצעות כרגע, מה שמצביע על כך שבעתיד עשויים להיות לה כמה יתרונות של שימושיות ויוקרה רבה יותר.
LearnVest
אלטרנטיבה שונה נוספת היא תוכנית פיננסית אישית למחשב, הנקראת LearnVest, הפועלת כמתכנן פיננסי, המעניקה עזרה מצוינת בתחום עיצוב תוכניות פיננסיות מותאמות אישית, לאחר סיום העיצוב ניתן לבצע בירורים במייל או גם באמצעות כמה כלים, מאמרים, שיעורים ומשאבים זמינים אחרים.
על ההתקנה שמתבצעת, יש לשלם עמלה בודדת שניתן לממן ובנוסף נדרשת עלות עבור המנוי החודשי, רבים סבורים כי לתוכנית זו עלות גבוהה יותר מרבות אחרות, אך בכל זאת היא מייצגת רמה נגישה לעומת מה הם גובים מתכננים פיננסיים מומחים.
זה לא באמת כלי תכנון פיננסי, אלא מוקדש יותר מכל להכנת התקציב האישי של כל משתמש.
PocketGuard
אחד המאפיינים המעניינים של התוכנית הנקראת PocketGuard בתחום הכספים האישיים הוא שניתן לראות את המצב הפיננסי של כל משתמש בצורה פשוטה ומהירה, שכן על ידי חיבור אפליקציית PocketGuard לחשבונות הבנק נעשה פשוט מאוד להקים מעקב אחר כל חשבונית ולכן, ניתן להפיק תקציב מותאם אישית.
האפליקציה בהפעלתה מציגה חלופות עזרה, מתוך כוונה להוזיל עלויות ולשפר את הסביבה הדרושה, להפקת חשבוניות והיבטים מסחריים נלווים נוספים.
כספי כסף
לתוכנית פיננסית אישית זו למחשב, בנוסף ליכולת להכין תקציב אחד או יותר, יש את הייחודיות של ניהול בנקאות מקוונת, כמו גם תשלום חשבונות וחלופות חיוביות רבות אחרות, הכלולות כדי לעקוב אחר ההשקעות שבוצעו, מצד שני, תרשימי עוגה וצורות אחרות של הצגה של המצב הפיננסי, הם מאוד שימושיים.
ישנה גם אפשרות להגדיר תשלומים תכופים וגם תזכורות לתשלום חובות.
ארנק
משתמשים רבים מבקשים הכנת תקציבים אישיים, בעלי משמעות מיוחדת ומיוחדת לכל אחד, ולכן התוכנית הנקראת ארנק, בסוג זה של פעילות מהווה אלטרנטיבה מצוינת, שכן מגבלות הוצאות וקטגוריות תשלומים בתהליך הפיננסי האישי. וכולל גם את היכולת לעקוב אחר הוצאות באופן אוטומטי וגם ידני.
אפשר גם להגדיר חשבוניות חוזרות, כמו גם תזכורות ורשימות רכישה ממתינות, כלולים גם תהליכי שיתוף כספים עם אנשים אחרים, שימושיים מאוד למשל לקיבוץ בני משפחה, או חברות קטנות.
https://www.youtube.com/watch?v=viaUCeNaEWQ
פריזמה
למשתמשים רבים יש הרבה דאגות ולחץ ממצבם הכלכלי האישי, עבור אדם מסוג זה תוכננה תוכנית פיננסית אישית למחשב PC בשם Prism, בעלת אפליקציה חינמית לחלוטין ומהווה כלי מצוין להכנה וקביעת תקציבים. מייצג עזרה גדולה בניהול חשבוניות ברחבי העולם.
בתהליך ניהול התוכנית נוצרות הודעות, בהן נקבעות האפשרויות כך שהמשתמש יחליט אם לשלם או לא, חשבוניות מסוימות שבהן עשויה להיות גם דחיית תשלום, אפליקציה זו עובדת ישירות מול חברות החיוב במילים אחרות , אין צורך שהמשתמש ימתין לביצוע התשלום.
ספרות
בין האלטרנטיבות של תוכנית מסוג זה, יש אחת בשם Digit, שנועדה בעיקרה לרעיון של חיסכון במשאבים ועם תוכנת ניהול הכסף שלה, ניתן להקים סיוע מעניין. בין שאר ההיבטים הכלי יכול לחשב כמה כושר החיסכון היומי הוא ולאחר מכן אוטומטית מתבצעת העברה כספית לחשבון החיסכון של דיגיט, כל זה מציב את המשתמש בעמדה של מידע פיננסי הכולל באמצעות הודעות טקסט שונות.
ישנה גם אפשרות למשוך כסף מחסכונות, לשם כך מכינים הודעת טקסט ודיגיט תעביר אוטומטית את הכסף לחשבון הבנק.
ספירת מידע
ישנו תקציב שעובד מהענן וידוע בשם CountAbout בעל מאפייני תפעול מצוינים הכולל למשל אפשרות לחלוקת עסקאות וכן ביצוע תהליך סנכרון אוטומטי לצד מעקב אחר דוחות כספיים , ישנה אפשרות לייבא נתונים גם מתוכנת Quicken וגם מ-Mint ל-CountAbout, בצורה כזו שתושג קלות מצוינת של מעבר בין חבילות תוכנה פיננסיות.
מנגד, מתקיים תהליך השוואתי של התקציב האישי, עם ההוצאות האמיתיות, אך בכלי זה לא ניתן לבצע תשלומים או לבסס מעקב אחר ההשקעות שבוצעו.
ציפור דולר
בתוכנית Dollarbird, כאסטרטגיה מסוימת באמצעות התוכנה הפיננסית והענן שלה, היא קובעת לוח שנה כדי לעזור למשתמש לנהל את ההכנסה שלו. זוהי דרך ויזואלית, לתקוף את המצב ובאופן זה ניהול ההוצאות מול ההכנסות, נתפס בצורה מאוד מסוימת, למשל, חישובים אוטומטיים של יתרת המזומנים נעשים בפרק זמן מסוים.
בסדר אחר של רעיונות, ניתן ליצור מערכת יחסים על ידי שיתוף מידע עם בן/בת זוג או אחד או יותר מבני משפחה, זה עובד באותה צורה ונכונה עם עסק קטן ואפשר לעדכן כל סוג של תוכנית עסקית ש הוקמה, לוחות השנה המוצעים ללא הגבלה מאפשרים לך להחזיק חברים בקבוצה במספרים גדולים.
GnuCash
בחלק מהזדמנויות המשתמשים מבקשים תוכנית פיננסית אישית למחשב, שהיא נגישה כלכלית ומנהלת כסף, עם תוכנת ניהול קלה לשימוש, שם נוח להשתמש בתוכנית GnuCash שהיא חינמית לחלוטין ומפותחת על ידי מתנדבים משולבים .
כמובן שהם נתמכים על ידי התרומות הניתנות לפרויקט. מדובר בפרויקט האמור ולא במוצר, כלומר, הם תרומות לפרויקט, לתכנית הזו יש גם את המוזרות שהיא מורכבת מקהילה גדולה סביבה, כל המשאבים כוללים ויקי, כמו גם מסמכים ורשימה נרחבת של מיילים, כדי לתקשר כשהמצב דורש זאת.
כלומר יש שילוב ישיר, בין המפתחים למשתמשים משולבים אחרים.
גיליון אלקטרוני
יתכן, שלבקרת תקציב אישי נעשה שימוש בגיליון אלקטרוני שיכול לפעול בצורה תקינה ולאפשר למשתמש לקבל מידע מעודכן על כל התהליך הפיננסי האישי שלו, כל זה מבוסס על ניהול הגיליונות האלקטרוניים. בשימוש על ידי אקסל ותוכנות אחרות, שכן הצרכים של תוכנת הנהלת החשבונות מתאימים היטב במקרים אלו.
למשל, באמצעות כמה גיליונות אלקטרוניים פופולריים המוצגים, ניתן לגייס הכנת תקציבים ושאר צרכים אדמיניסטרטיביים של כסף, למדריך למשתמש ישנם כמה קישורים המכילים הדרכות טובות מאוד ומאפשרים סקירה ועדכון של ניהול גיליונות אלקטרוניים, וכן יישום משימת הכנת התקציבים האישיים.
הגיליונות האלקטרוניים הם אלה: Microsoft Excel ו-Google Sheets
Microsoft Excel
הגליון האלקטרוני של מיקרוסופט אקסל מוכר מאוד על ידי מספר רב של משתמשים ודרכו יתכן שלאחר הזנת הנתונים בכל אחד מהתאים ניתן להוסיף את נוסחאות החישוב לקבלת היתרות המתאימות, בנוסף, ניתן להוסיף את נוסחאות החישוב. יוצרים גרפים וטבלאות מאוד אינטואיטיביים, אשר באמצעות התמונות שלהם יוצרים ייצוג שמבהיר ביסודיות רבים מהרעיונות שהוסברו.
כמו כן, יש לציין שניתן לייצא קבצי אקסל אל . PDF, או גם בכל סוג של פורמטים מאוד פופולריים אחרים והפעולה מתאימה מאוד כאשר כלים אחרים של Microsoft Office כלולים.
פרט שצריך לקחת בחשבון הוא שבאמצעות אקסל לא ניתן לבצע סנכרון עם חשבונות בנק, במקרה זה על המשתמש לבצע תהליך שווה ערך אלא באופן ידני.
גיליונות אלקטרוניים של Google
החלופה הנוספת למה שצוין מושגת באמצעות Google Sheets, שהיא גם תוכנת גיליונות אלקטרוניים, שהיא נחלתם של משתמשים רבים, היא מבוססת ומעוצבת בענן והפונקציות המעולות שלה מאוד שימושיות לשיתוף באינטרנט וב בזמן אמת, כל המידע שאתה רוצה, וזה גם חשוב אם הוא משמש ככלי פיננסי לעסק קטן.
מכיוון שהיא חלק מגוגל דרייב, היא גם עומדת בתנאי של תוכנה חינמית לחלוטין, בדומה לתוכנת האקסל, היא מוכנסת באותו אופן, עם נתונים ונוסחאות שמייצרים אוטומטית את המידע שלב אחר שלב ובזה האופן שבו מבוצעים הדוחות של הדוחות הכספיים.
כמו כן, היא תואמת לאקסל בהפקה ובהצגת גרפים ותרשימים מצוינים בעלי אופי מקצועי והתאמה לכך שלא ניתן לבצע חיבורים לחשבונות בנק, שלא לדבר על תשלומי חשבונות אוטומטיים.
חשיבותו של תקציב
כל המשתמשים בוודאות, תמיד מודעים למצבי התקציב האישי, שהם צריכים לסבול, ולכן ב"מאבק" הזה, כדי לשמור על הכספים שלהם בצורה נאותה, נדרשת עיבוד התקציבים האישיים בהתאם. , כל זה כדי לבסס שליטה טובה יותר על הכספים שלך.
נתונים סטטיסטיים שהונפקו על ידי הפדרל ריזרב של ארה"ב מצביעים על כך שלכ-50% מהמבוגרים באותה מדינה אין יכולת לעמוד בתשלום חירום של, למשל, 400 דולר. שכ-25% מהמבוגרים הללו מתקשים לכסות את כל ההוצאות שנוצרות בפעולה האישית שלהם מדי חודש.
במקרה של תושבי חללים שונים אחרים, הפנורמה נשארת דומה למה שפורט, למשל בבריטניה הגדולה, החוב החודשי הממוצע של משקי בית באותו מקום הוא סביב יותר מ-3000 פאונד, כל זאת על פי המידע שהופץ על ידי משרד הסטטיסטיקה הלאומית, של אותה מדינה, נזרקים לשם גם נתונים לפיהם לפחות לאחד מכל חמישה תושבים בריטיים יש בעיות רציניות לעמוד בנטל הכבד שנגרם מהמצב בכל אחד מהמקרים הללו.
לכן בקרה וניתוח של כל אחד ואחת מהכספים האישיים הם נושא שדורש תשומת לב רבה, שכן, למשל, מוניטין אשראי שנפגע יכול להיות חמור, כמו גם כלי רכב ונכסים אחרים שנתפסו או שזה גם מקרה של עיקולי בית, מה שנקרא פשיטות רגל אישיות כלולים גם.
הרישומים התואמים למצבים אלו מביאים למידע שקשה מאוד לפתור, כלומר, ההוצאות שנוצרות בעניין זה או אחר, קלות מאוד לביצוע, אך גם קל לאנשים להזניח במובן זה. את ההוצאות הקטנות האלה שהם יכולים לצבור במהירות, ויוצרות נפח לא מבוטל של כסף.
התקציב נמצא במקום בו הוא מציג את חשיבותו וגם את התועלת שלו, שכן אם הוא מוכן וממומש כהלכה, הוא יכול לאפשר את השליטה הפיננסית הרצויה ובמקרה זה האנשים הנפגעים יכולים להפיק תועלת משליטה בטכניקה פיננסית זו. הכל מבוסס על תכנון הכולל אלמנטים של חיסכון, בקרת עלויות, השקעות והיבטים נוספים, ולכן תוכניות מימון אישי הן כלי מצוין.
מסקנה
ניתן לקבוע לאחר ניתוח כל המידע הקודם, כי בקרת הכספים האישיים, המבוססת על שימוש בתוכנה טובה, היא כלי חיוני וחשוב שכל אדם צריך להחזיק בהישג יד ובכך להיות מודע לכל התהליך הפיננסי האישי. על בסיס יומי. זה תלוי בכל אדם לבחור את התוכנה המתאימה ביותר לתנאים הספציפיים שלו וגם לקחת בחשבון את המשאבים והעצות שהוצגו בפוסט זה.
הכל מכוון לניהול מושכל של הכסף שעומד לרשותו לשרוד כל סוג של מצוקה כלכלית.
מומלץ לקורא לבקר בקישורים הבאים:
תוכנית לניהול רישומי חשבונאות של חברה